Wie bekomme ich einen Immobilienkredit von einer dominikanischen Bank?

Der Kauf einer Immobilie in der Dominikanischen Republik kann für Ausländer, die in eine neue Immobilie investieren möchten, eine spannende Gelegenheit sein. Die Finanzierung eines Immobilienkaufs im Ausland kann jedoch komplex sein. Wenn Sie nicht über das nötige Bargeld verfügen, ist ein Immobilienkredit bei einer dominikanischen Bank ein entscheidender Schritt, um Ihren Traum von einer Immobilie in der Dominikanischen Republik zu verwirklichen.

Das dominikanische Bankensystem bietet verschiedene Möglichkeiten zur Aufnahme von Immobilienkrediten mit unterschiedlichen Zinssätzen, Rückzahlungsbedingungen und Voraussetzungen. In diesem Artikel beleuchten wir die wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Beantragung eines Immobilienkredits bei einer dominikanischen Bank beachten sollten, einschließlich der erforderlichen Unterlagen und der Zulassungskriterien. Mit der richtigen Beratung und Vorbereitung kann die Aufnahme eines Immobilienkredits bei einer dominikanischen Bank ein unkomplizierter Prozess sein, der Sie Ihrem Traum vom Kauf einer Immobilie in der Dominikanischen Republik näherbringt.

Inhaltsverzeichnis:

• Anspruchsvoraussetzungen
• Schritte zur Beantragung eines Kredits
• Beurteilungsprozess
• Häufig gestellte Fragen

I. Teilnahmevoraussetzungen

Für die Aufnahme eines Immobilienkredits bei der Scotiabank in der Dominikanischen Republik sind bestimmte Dokumente zur Vorqualifizierung erforderlich. Dazu gehören eine Kopie Ihres Reisepasses und eines anderen Ausweisdokuments, beispielsweise eines Führerscheins. Zusätzlich benötigt die Bank Ihre letzten beiden Steuererklärungen sowie ein Arbeitszeugnis, falls Sie derzeit berufstätig sind. Schließlich ist eine Bankreferenz Ihrer Hausbank erforderlich. Die Bereitstellung dieser Dokumente trägt dazu bei, den Prozess der Vorqualifizierung für einen Immobilienkredit reibungsloser und effizienter zu gestalten.

Bei der Suche nach einer Immobilie zur Finanzierung mit einem Bankkredit sind bestimmte Voraussetzungen zu beachten. Banken finanzieren keine Immobilien mit Stroh- oder Holzdächern. Es ist jedoch möglich, Immobilien mit einem geringen Anteil dieser Materialien zu finanzieren. Außerdem sollte die Immobilie nicht in einer abgelegenen Gegend oder in einer schlechten Wohngegend liegen. Diese Faktoren sollten bei der Suche nach einer Immobilie zur Finanzierung mit einem Bankkredit in der Dominikanischen Republik unbedingt berücksichtigt werden.

II. Schritte zur Beantragung eines Kredits

Wenn Sie in der Dominikanischen Republik einen Immobilienkredit beantragen, ist es wichtig, sich gut zu informieren und die Bank zu finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Es stehen mehrere Banken zur Auswahl, und jede Bank kann unterschiedliche Anforderungen und Zinssätze haben. In unserer Praxis arbeiten wir in der Regel mit Bank Santa Cruz und Scotia BankSobald Sie eine Bank ausgewählt haben, müssen Sie alle erforderlichen Dokumente vorbereiten, darunter eine Kopie Ihres Reisepasses, Ihrer Steuererklärungen und einer Bankreferenz.

Nachdem Sie Ihre Unterlagen zusammengestellt haben, vereinbaren Sie einen Termin mit einem Kreditsachbearbeiter der Bank. Dieser prüft Ihre Angaben, beantwortet Ihre Fragen und erklärt Ihnen den Ablauf der Kreditvergabe. Wenn Sie sich mit dem Kreditsachbearbeiter über die Kreditbedingungen einig sind, müssen Sie den Kreditvertrag unterzeichnen und die erforderliche Anzahlung leisten.

III. Beurteilungsprozess

Ein weiterer Punkt, den Sie beim Kauf mit Finanzierung beachten sollten, ist die obligatorische Bewertung des Hauses durch einen Gutachter: Nachdem Sie die gewünschte Immobilie gefunden und sich auf den Kaufpreis geeinigt haben, müssen Sie sich an den von der Bank autorisierten Gutachter wenden, um die Immobilie bewerten zu lassen. Die Bank nutzt diesen Bewertungsbericht, um zu bestimmen, ob das Haus für eine Hypothek in Frage kommt und um den Schätzwert für die Gewährung des Darlehens zu ermitteln. Das bedeutet, wenn das Haus beispielsweise einen Wert von 400,000 $ hat, ist dieser Betrag die Grundlage für die Berechnung des Prozentsatzes und nicht der vereinbarte Kaufpreis.

Normalerweise beträgt dieser Betrag 80 bis 100 % des Marktwerts der Immobilie. Und die Bank leiht bis zu 70 % des Schätzpreises. Täuschen Sie sich nicht: Wenn ein Haus für 400 Dollar zum Verkauf steht und der Wert 360 Dollar beträgt, leihen die Banken dem Käufer 252 Dollar (oder 70 %). Er oder sie benötigt also mindestens 148 Dollar in bar, also 37 %. Hinzu kommen noch Nebenkosten (Anwaltskosten, Steuern, Reparaturen, Möbel usw.).

Die Gutachterleistungen werden vom Käufer bezahlt. Es dauert ca. 72 Stunden, bis der Bericht an die Bank gesendet wird. Es wird empfohlen, diesen Schritt vor der Unterzeichnung des Verkaufsversprechens (POS) durchzuführen.

Das Verkaufsversprechen: Verkäufer und Käufer können diesen Schritt vor Erhalt der vollständigen Finanzierung durchführen. Es wird jedoch empfohlen, an dieser Stelle eine Eventualklausel in das Verkaufsversprechen aufzunehmen, um finanzielle Verluste abzudecken, falls das Darlehen nicht genehmigt wird.

Dies sind drei Beispiele für Eventualklauseln, die in das Verkaufsversprechen aufgenommen werden können:

• Wenn die Finanzierung nicht zustande kommt, verlieren die Käufer die gesamte Anzahlung von 10 %.
• Wenn die Finanzierung nicht zustande kommt, verlieren die Käufer nichts
• Wenn keine Finanzierung zustande kommt, verlieren die Käufer nur etwa X der anfänglichen 10 % – möglicherweise 1 %, die an die Verkäufer gehen. Dieser Betrag „X“ muss von beiden Parteien vereinbart werden.

Je nach Ergebnis und vollständiger Kreditgewährung kann der endgültige Kaufvertrag unterzeichnet werden.

IV. FAQs

1. Schätzen die Gutachter den Wert typischerweise nahe am Verkaufspreis? Oder unterschätzen sie ihn? Wird er auch überschätzt und wenn ja, was passiert in diesem Fall?

Sehr oft liegt der Schätzwert unter dem Angebotspreis, was auf die gute Nachfrage in Las Terrenas und den Schutz der Bank zurückzuführen ist. Sie überbewerten die Immobilie nicht, aber manche Immobilien werden möglicherweise unter dem Schätzwert verkauft, was bedeutet, dass der Eigentümer in der Lage ist, die Immobilie günstiger als zum Marktwert zu verkaufen.

Einige Monate später ließen wir von einem anderen Gutachter eine weitere Schätzung für eine Immobilie vornehmen, und der Wert war sogar noch niedriger als der, den ich Ihnen geschickt hatte.

2. Bei meinem Treffen mit der Scotia Bank auf meiner letzten Reise dachte ich, sie würden bis zu 75 % (nicht 60 %) des Kredits übernehmen. 

Nun, es kommt darauf an. Es gibt einen Unterschied zwischen dem tatsächlichen Betrag und der Realität, der von mehreren Faktoren abhängt. Sie können sich vorstellen, dass die Realität immer niedriger ist. Erfahrungsgemäß ist es am besten, im Durchschnitt mit etwa 50 % Kredit zu rechnen und im Umgang mit Banken nicht zu optimistisch zu sein.

3. Die meisten Häuser, die wir uns ansehen, haben ein Strohdach. Ist das ein Problem? 

Strohdächer sind für Banken weniger attraktiv, da sie ein höheres Risiko darstellen und daher das Verhältnis zwischen Kreditbetrag und Prozentwert normalerweise niedriger ist (40 bis 60 % des Schätzwerts), aber nur die Bank kann den tatsächlichen Betrag nennen.

4. Was kostet die Bewertung durch den Gutachter?

Die Kosten hängen von der Immobilie ab, liegen aber voraussichtlich bei etwa 200 USD. Wenn Sie eine Wertermittlung in Erwägung ziehen, ist dies sinnvoll, beachten Sie jedoch Folgendes:

Sie benötigen zwei Voraussetzungen: Sie müssen das gewünschte Haus finden und das nötige Geld dafür haben. Leider können Sie ohne eine Bankbewertung nicht wissen, ob Ihre Finanzierung ausreicht. Dafür müssen Sie jedoch wissen, welches Haus Sie kaufen möchten. Sie befinden sich also in einer Zwickmühle. Hier ist unser Rat:

Zunächst sollten Sie sich vorab qualifizieren. Dies bedeutet nicht, dass Sie sich für eine bestimmte Immobilie entscheiden müssen. Anschließend können Sie entweder vor Ihrer Reise einige Gutachten erstellen lassen und diese Informationen vor Ort zur Hand haben oder die Immobilie finden, ein Angebot abgeben, den Preis vereinbaren und anschließend die Gutachten erstellen lassen. Im zweiten Fall, wenn der Gutachtenbetrag hoch genug ist, durchlaufen Sie den vollständigen Kreditantragsprozess, der zwei Wochen bis zwei Monate dauern kann. 

Der Zeitfaktor spielt beim Immobilienkauf mit Kredit eine wichtige Rolle, da die Eigentümer das Haus für Sie blockieren und es praktisch vom Markt nehmen. Dadurch entgehen Ihnen potenzielle Verkäufe, falls Sie keine Finanzierung erhalten. Um beide Parteien abzusichern, erstellen wir in der Regel ein Verkaufsversprechen mit Verkaufsverpflichtung und Vertragsstrafen, sowie der Frist für die Kreditaufnahme und Vertragsstrafen. Dies bietet allen Beteiligten einen besseren Rechtsschutz, da es notariell beurkundet wird, als ein privat zwischen den Parteien unterzeichnetes Kaufangebot. Bedenken Sie, dass die Anwaltskosten etwa 1 % des Kaufpreises betragen.

Also … kurz gesagt, Sie können hierher kommen, die Immobilien besichtigen, die Ihnen gefallen könnten, die Immobilien bewerten, die Sie ernsthaft in Betracht ziehen (1 oder mehr), und wenn Sie die Ergebnisse direkt haben, dann unterschreiben Sie eine Verkaufszusage, um sich das Haus zu sichern. Wenn die Zeit knapp ist, können Sie der Anwaltskanzlei, mit der wir zusammenarbeiten, eine Vollmacht hinterlassen, damit diese für Sie unterschreiben kann, auch wenn Sie wieder zu Hause sind.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Aufnahme eines Immobilienkredits bei einer dominikanischen Bank sorgfältige Vorbereitung und Recherche erfordert. Wichtig ist, dass die Bewertung eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung des Immobilienwerts und der Höhe des Kredits spielt. Investieren Sie Zeit und Mühe in die Vorbereitung, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

Abschließend möchten wir potenziellen Kreditnehmern raten, die Kreditbedingungen sorgfältig zu prüfen und sich über alle damit verbundenen Verpflichtungen im Klaren zu sein. Wenn Sie Fragen haben und mit einem unserer Experten über die Kreditaufnahme sprechen möchten, Bitte füllen Sie dieses Kontaktformular aus und wir werden uns in Kürze mit Ihnen in Verbindung setzen!